在广袤的田野上，一场深刻的变革正在发生：昔日“面朝黄土背朝天”的农民，正蜕变为懂技术、善经营、会管理的“新农人”，成为驱动乡村振兴的核心引擎。服务这群乡村发展的“领头雁”，是金融助力农业强国建设的时代课题。

中国工商银行将金融服务乡村振兴视为重大发展机遇与使命担当。近年来，工商银行深入贯彻国家关于“三农”工作的决策部署，打造乡村金融服务统一品牌“工银‘兴农通’”，并聚焦粮油和重要农产品生产经营、新产业新业态发展等领域的关键群体，打造“融资、融智、融技、融通”全面金融解决方案，同万千“新农人”一起，共绘“村美、民富、业兴”的壮美画卷。

融资·激活产业动能

农业经营主体普遍面临抵押物少、生产周期长、风险高的融资瓶颈。工商银行打破传统信贷思维，为“新农人”成长注入“第一桶金”。

在浙江杭州，农业龙头企业——杭州满元农业科技有限公司（以下简称“满元科技”）曾因购置稻谷烘干设备而出现资金短缺。工商银行浙江杭州良渚支行在镇政府引荐下主动对接，3天内便为其发放300万元信用贷款，解了燃眉之急。此后，工商银行根据企业发展阶段持续赋能，将贷款支持增加至500万元，助力其从种植扩展到和牛养殖，构建起种养结合的循环农业模式。“工行不仅速度快，服务还上门，这种支持让我们敢于尝试周期长、前景好的新项目。”满元科技公司负责人钱海山感慨。

在河南鹤壁，河南商道种业有限公司（以下简称“商道种业”）的梁新枝一度因缺乏合格抵押物四处碰壁。2022年底，转机来临。当地工商银行在农业农村局组织的对接中了解到企业情况， 实地考察后迅速批出200万元贷款。随着商道种业被评为高新技术企业，工商银行河南鹤壁浚县支行将其贷款提额至750万元。金融“活水”浇灌出创新之花，企业自主研发的抗高温、抗倒伏玉米品种在恶劣天气中表现卓越，预计全年销售额超2亿元。

融智·激发内生动力

服务“新农人”，不仅是资金与商机的支持，更是知识与能力的赋能。工商银行将“融智”作为长期陪伴的重要一环，持续帮助农民提升经营管理水平与市场竞争力。

工商银行于2025年启动“兴农·引路人”专项行动，立足农民企业家实际需求，开展“农民课堂教金融”“农民学校办业务”等一系列知识普及和研讨交流活动，行动已覆盖全国20余个省份，涉及种植养殖、乡村治理、农村创业等多个领域近千名县乡关键“话事人”。不少地区还在工商银行客户经理的参与下开展服务方案共创，形成“链接一家、带动一片”的一揽子产业链金融解决方案，带动融资金额近亿元。

工商银行客户经理常扮演“企业医生”和“成长顾问”的角色。对于商道种业，工商银行客户经理建议其规范对公流水，该公司为此专门配备会计，使财务管理更健康，融资更顺畅。工商银行杭州分行建立了“客户经理驻企联络员”制度，定期回访，动态跟踪企业需求，根据其初创、成长、成熟不同阶段，提供阶梯式金融服务方案。

融技·重塑风控模式

在广袤而分散的农村市场，金融科技是提升服务效率与风控能力的核心。近年来，工商银行充分发挥金融科技优势，一方面，推动卫星遥感、大数据、人工智能等技术在涉农场景的应用；另一方面，通过数字化手段赋能农民企业家生产经营升级。

在吉林，工商银行创新推出农机领域专属服务方案，运用区块链、物联网技术，对接农机数字产权抵押平台，构建起“产权抵押－价值评估－实物监管”的一体化新模式。在大连，工商银行将卫星遥感技术应用于“养殖e贷”，实现对海域养殖网箱的精准识别及养殖情况的跟踪分析，为贷后风险预警提供有效依据。这些技术手段有效破解了农村资产评估难和监控难的问题，让银行“敢贷、愿贷、会贷”。

通过手机银行、工银“兴农通”APP等线上渠道，工商银行打造了集基础金融、农技指导、产销信息于一体的“金融+泛金融”生态场景，将易用、好用的服务送至农民指尖。

工商银行还在国家税务总局指导下，在江西、河南、山东等试点省份创新落地农产品收购“支付即开票”服务。依托“融e聚”开放银行平台，构建“支付-开票-风控-融资”一体化服务体系，系统性解决农户开票难、企业抵扣难、税务监管难三大痛点，有效解决长期困扰农产品收购企业的“反向开票”难题，全流程自动化处理，打造税银协同服务的创新标杆。截至目前，工商银行农产品收购“支付即开票”服务已覆盖江西、河南、山东、黑龙江等18个省份，惠及数千家企业、数万名农户。

融通·畅通产业循环

随着企业业务规模持续扩大，财务管理、产业链协同的复杂程度也随之提升。工商银行着力打造“融通”生态，通过平台搭建与资源整合，助力农业产业链强链补链，推动农业品牌持续增值。

在山东滨州，国盛农业科技有限公司（以下简称“国盛农业”）已从最初单一的化肥销售业务拓展为涵盖育种、智能配肥、植保服务、粮食回收等完整产业链条的综合化企业，下游聚集了大量优质经销商和种植大户。工商银行围绕国盛农业下游种植大户和农资经销商定制了一揽子金融服务方案，通过服务核心企业切入，辐射带动整条产业链共同发展，助力粮食等重点领域综合生产能力有效提升。

工商银行针对企业销售收款及管理过程中常见的账户管理难、信息同步难、来源区分难、业绩认领难、资金对账难等常见问题，围绕企业经营打造了“账户+收款+记账+清分+开票+AUM”等一系列小而美的数字化、生态化、组合式服务，帮助企业付款更便捷、收钱更清晰、存钱更划算、省钱更实在。

工商银行还以“兴农撮合”为载体，组织开展各类产销对接、招商引资活动，已服务近49万个农业经营主体，达成合作意向超5万项。在内蒙古，举办“兴农撮合·北疆新农人”高素质青年农牧民技艺展示活动，集非遗技艺展示、青年农牧民直播、新农人故事宣讲等于一体，并发布专属信贷产品，为北疆农牧业注入金融“活水”。第二十二届农交会期间，工商银行发布了《金融支持“品牌强农”专项行动方案》，整合资源、创新服务，推动农业品牌升级，在促消费的同时，实现富民增收。

从东海之滨到中原粮仓，从种业创新到智慧农服，工商银行服务“新农人”的足迹已遍布全国。2021年以来，工商银行累计向乡村振兴领域融资投放超11万亿元，年均投放超2万亿元；截至2025年末，该行涉农贷款余额超5万亿元，较2021年初实现翻番。通过与政府部门、科研机构、产业链核心企业的深度协同，该行正不断将金融服务的网络织得更密、扎得更深。

乡村兴则国家兴。在波澜壮阔的乡村振兴征程上，工商银行正以国有大行的责任与担当，与千千万万怀揣梦想、扎根沃土的“新农人”并肩同行。一场关于资金、资源、科技与智慧的“双向奔赴”，正在持续释放赋能“三农”的澎湃动能，为扎实推进共同富裕、加快建设农业强国贡献坚实的工行力量。

（孙金丽）

（责任编辑：李菁）