江苏银行镇江分行：铸起反洗钱的第一道防线

作为江苏银行镇江分行的一名反洗钱管理员，52岁的刘娟专职这项工作已经近十年。制度修订，员工培训、反洗钱工作检查，对报送人员发现的可疑交易进行分析研判……她的生活工作几乎被反洗钱这一内容充斥。

“洗钱对于普通老百姓来说，算是一个关系不大，或者影响有限的犯罪行为。”刘娟介绍，洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置阶段，即把非法资金投入经济体系，这主要通过金融机构完成；二是离析阶段，即通过复杂的资金交易，使资金的来源和性质变得模糊，从而达到掩饰的目的，而金融机构正是各种资金交易服务的主要提供者；三是归并阶段，即被清洗的资金以“合法”的形式被使用。洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，任何通过金融机构进行的洗钱行为都会留下蛛丝马迹。因此，“金融机构铸就了反洗钱的第一道防线，也是保障国家经济金融安全的义务主体。”

虽然在许多市民眼里颇为遥远的洗钱行为，但其实很多时候就在你我身边发生。“比如老百姓常会碰到的传销、电信诈骗、非法集资；又或是涉及国家安全方面的恐怖融资、偷逃税款等等。”刘娟介绍，洗钱行为多种多样，需要练就无数双“火眼金睛”，仅江苏银行镇江分行而言，一半以上的一线员工都已取得反洗钱岗位准入资格证书，为了提高员工对可疑事件及可疑交易的判别能力，江苏银行镇江分行将反洗钱纳入培训计划，针对不同岗位的员工进行有针对性的培训，通过培训提高一线员工对反洗钱工作风险点的敏感度，增强了员工的反洗钱意识。此外，江苏银行镇江分行除了一名反洗钱管理员，还设有两个营运部门的专职报送人员，每个网点还有四个兼职反洗钱人员，每个部室都有兼职的反洗钱联络人，在人员配备上有充足了报障。

据了解，仅报送人员每天就有数十份可疑交易报告以及数百份大额交易报告需要分析处理，经过筛选后的重点可疑交易报告再转至刘娟处进行最终评判并进一步上报。“可以说，即便是节假日，我们的反洗钱工作系统也不会停止，因为最前沿的银行工作人员兼职反洗钱人员他们是没有节假日的。”刘娟说，这样一个缜密的反洗钱系统事实上也是对一些不合法交易进行了监控。而对反洗钱工作人员而言，“做这项工作压力非常大，我经常连做梦都是这些工作上的事情。”刘娟笑说，不仅工作中要时刻关注洗钱行为的出现，生活中也是“没有一天不在关注反洗钱相关内容，比如睡前会看看相关的微信公众号或者全国反洗钱交流群里的内容学习学习。”对刘娟而言，这已成了她生活里必不可少的一个习惯。

反洗钱工作任重道远。为了让更多的公众了解洗钱行为对社会的危害，“我们每年都会按照工作计划开展反洗钱宣传，采取走出去，请进来的方式进行集中宣传，行内还通过自媒体LED大屏幕、微信公众号以及宣传单页等放送。”刘娟告诫普通市民，一定要保护自己远离洗钱活动，比如不要出借自己的身份证件或是账户，不要用自己的账户替他人提现，不要轻信所谓资金运作传销项目，要选择安全可靠的金融机构等，“支持国家反洗钱工作也是保护自己的权益。”

(张建霞 张鹏云 戴慧)