来源:人民日报中央厨房2021-12-17 16:45:57
目前,新能源汽车累计销量渗透率达12.7%,这意味着现在中国每10辆车里,必有一辆是新能源车!
回首20年前,新能源汽车研究项目被列入国家“十五”期间的“863”重大科技课题。谁能想到,短短20年,“科技课题”就变成最活跃的产业了!
《新能源汽车产业发展规划(2021-2035年)》显示,2025年我国新能源汽车新车销售量要占汽车总销量的20%左右。中汽协的数据显示,今年1—11月新能源汽车产销分别完成302.3万辆和299万辆,同比均增长1.7倍。
新能源汽车产业发展日新月异,车险保障也加速跟进。近日,中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险示范条款(试行)》(以下简称《条款》),广大新能源车主从此将享受量身定制的保险保障。
电驱动、电池和电控纳入保障
相较于《机动车商业保险示范条款(2020版)》,此次中国保险行业协会发布的《新能源汽车商业保险示范条款(试行)》(以下简称《条款》)针对新能源汽车特点和使用场景,进行了多方位的设计。
“在保险责任上,既为‘三电’系统提供保障,又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景;在条款开发上,既考虑当前的主流技术路线,又对新能源汽车产业的新业态留有创新空间。”中国保险行业协会党委委员、副会长王玉祥介绍,《条款》涵盖了4个主险和15个附加险。
平安财险副总经理吴涛分析,《条款》主要在两方面有所不同:
首先,突出新能源汽车的构造特征,保障范围扩大了。
电驱动、电池和电控这“三电”是新能源汽车的核心技术与部件,也是风险集中发生的部件。以前,新能源汽车没有专属车险条款时,只能套用传统车险规则,“三电”不在保障范围之内。
《条款》发布后,不仅“三电”纳入保障,而且保障范围还扩大至车辆特定的使用场景如自助充电、电网故障等外部风险导致的意外事故,升级优化传统车险的内涵与外延。
其次,附加险修改后,保障更全面了。
《新能源汽车商业保险示范条款(试行)》有3个主险、13个附加险。附加险除保留现行《机动车辆商业保险示范条款》9个附加险外,新增了3个示范附加险,为新能源汽车车主提供全面的保障。
人保财险市场总监毛寄文认为,《条款》亮点主要体现在3个方面:
一是保险场景多元化,比如结合新能源汽车充电使用的特点,开发《附加自用充电桩损失保险》《附加自用充电桩责任保险》,集中解决新技术应用中辅助设施产生的风险;
二是保险责任定制化,突出新能源汽车电池及储能系统、电机及驱动系统等“三电”系统的构造特征,将保障范围扩大至车辆特定的使用场景,如自助充电、专用车辆工程作业等;
三是保险保障人性化,结合新能源汽车充电过程中的风险设计《附加外部电网故障损失险》,承保由于外部电网输变电故障、电流电压异常等导致的车辆损失。
新能源车自燃起火能保,充电桩损失也能保
新能源汽车以动力电池作为储能装置,在车辆使用过程中,除了传统的交通意外风险,还有了新的风险因素。比如动力电池起火、爆燃引发的重大事故,都是消费者最为关注的风险。新能源车险能否给予保障?
必须的!
新能源汽车的起火燃烧既属于“新能源汽车损失保险”的保险责任,也在“新能源汽车第三者责任保险”的保险保障范围之内。”中华财险副总裁沈华回应表示。
沈华还给出了两点建议:
一是广大新能源汽车车主可根据自身风险保障需要,选择合适的第三者责任限额投保,目前车险三者险责任限额最高可到1000万元;
二是建议消费者在投保“新能源汽车第三者责任保险”的基础上,还可以选择投保“法定节假日限额翻倍险”,因为在法定节假日(含周末)期间,车险三责险的责任限额可扩大一倍,消费者仅需支付较低的保费就可获得翻倍的风险保障。
那么,充电桩损失能保吗?
回答也是肯定的。
国寿财险副总裁傅天明介绍,此次《条款》推出了《附加自用充电桩损失保险》《附加自用充电桩责任保险》这两个附加险,就分别涵盖了充电桩设备自身损失以及第三者人身伤亡或财产损失。
这就意味着,因自然灾害、意外事故、被盗窃或遭他人损坏导致的充电桩自身损失,甚至是电桩可能造成的第三者人身伤亡或财产损失,都纳入保障范围。
“这是保险行业首次将车外设备纳入保险责任,是保险行业践行以人民为中心,围绕消费者用车场景提供保险保障的一次大胆探索、重要突破和全新尝试。”傅天明表示。
理赔流程没有明显差异
保障内容多了,理赔流程有没有变化?
“站在消费者视角,在理赔流程上,与现行的《机动车商业保险示范条款》并不会有明显差异。”人保财险理赔部总经理毕欣介绍,而且《条款》充分考虑新能源汽车的风险特点和消费者的理赔需求,细化优化理赔服务。
一是尽力避免理赔争议。对新增的“新能源汽车”“使用被保险新能源汽车过程”“电池衰减”等专有名词表述进行释义,避免因名词理解差异引发保险理赔纠纷。
二是持续升级理赔服务。依托行业专业的风险管理服务能力,行业车险理赔服务根据新能源汽车特有风险场景,已对理赔相关环节可能涉及的风险点、服务标准和操作规范进行了全面梳理。
三是优化理赔服务流程。依托科技赋能,推出更多线上化、个性化、差异化的新能源专属理赔服务举措,更好的满足不同消费群体的保险理赔服务需求。
目前,所有新保和续保的新能源汽车(不包括摩托车、拖拉机、特种车),已经能够统一适用《新能源汽车示范条款(试行)》承保。
人保财险市场总监毛寄文表示,将尽快推出新能源汽车保险新产品,更快积累数据,边探索边完善,在发展的过程中不断改进产品和服务。
(人民日报中央厨房-麻辣财经工作室 赵展慧)