对话高管·畅谈创新丨澧县沪农商村镇银行董事长蒋卫兵：为梦想雪中送炭，赋乡村锦上添花

“金融就是为实体经济服务的，而我们村镇银行存在的意义就是服务‘三农’，助力乡村振兴，为农民的致富梦插上翅膀，为乡村的基层产业、‘家门口’就业保驾护航。”澧县沪农商村镇银行董事长蒋卫兵从心底里热爱基层金融工作。

蒋卫兵曾在中国农业银行就职，从事过运营管理、市场营销、风险管理等岗位工作，可谓是“身经百战”，2012年带着多年的管理经验来到沪农商村镇银行，目前在澧县沪农商村镇银行已工作6年。回忆起30多年的银行从业经历，蒋卫兵情感流淌、精神振奋。

四月，雨后的湖南清香四溢，蒋卫兵驾车盘旋山路300余里，走访了3个客户，下午5点才回到行里，他的办公室里明亮清洁。

“在职业和人生上我都以邓小平为偶像。”在问其对职业影响最大的人时，蒋卫兵如是说。每每遇到难题总可以冷静分析并做出正确判断，一心干实事、言语不多且平易近人、反对形式主义的性格，这既是蒋卫兵对于邓小平的评价，也是他为人处世坚守的准则。 

澧县沪农商村镇银行董事长蒋卫兵

多管齐下助三农，多维联动促振兴

“我们的定位是‘三农’，发展也得益于‘三农’。澧县沪农商村镇银行成立十年来，在渠道、产品、服务上持续完善、精耕细作，通过金融扶持澧县当地特色产业，契合澧县县域需求，积极推动理念变革、机制优化、流程再造和产品创新，走出了一条差异化、特色化金融服务乡村振兴之路。”蒋卫兵说。

蒋卫兵在经营理念上有自己的一套经验：村镇银行体量小，抗风险能力弱，但是贵在坚守“做小做散”的市场定位，同时，澧县沪农商村镇银行与国有大行和城商银行开展错位竞争。

“目前基于自身发展定位和主发起行引导，我行坚持在负债端做‘小存款’、在资产端做‘小贷款’，推出了‘厅堂营销’和‘村居授信’两条‘腿’走路的业务经营模式，并且在实践过程中不断升级完善，取得了良好效果。”蒋卫兵说。

另一方面，在同属村镇银行，虽然各自所处县域经济实际情况不一，但是在坚守“小、散”市场战略定位、扩大夯实客群基础以及通过激发调动员工积极性进行战略执行落地方面，蒋卫兵觉得是相通的。因此，澧县沪农商村镇银行通过形式多样的厅堂营销活动稳步提升负债客群，持续扎根的整村授信业务扎实提升资产客群，围绕“小、散、稳”三字做文章，错开与四大行、股份行以及城商行的正面竞争，用时间换空间，蒋卫兵相信再小的县域市场都能有村镇银行的一席之地。

蒋卫兵举了一个例子：“在澧水河南岸有一个小镇，叫澧南镇上官宫村，那里阳光充足、雨水丰沛、土壤肥沃的自然条件，很适合种植阳光玫瑰葡萄。全县种植面积达到5万余亩，年产值逾20亿元。我行在阳光玫瑰葡萄产业链上深入耕耘，介入了葡萄农资供应、种植、经销、仓储、包装等各个环节，葡萄产业相关贷款在贷余额超过6000万元，带动了500余农户的经营，成了他们致富发家的有力保障和支撑。”

阳光玫瑰葡萄种植大户杨家祥是澧县沪农商村镇银行的客户，该客户主要从事葡萄种植、仓储等。该行向其发放贷款30万元，支持其种植葡萄，同时修建了200多平方米的冷库用于存储。

如今，澧县沪农商村镇银行扶持的阳光玫瑰葡萄种植基地已经成为澧县经济发展的“领头羊”。

产品创新更适配，精准投放更迅速

乡村振兴的落脚点是带动农民致富，把小农户纳入现代农业的轨道中。

蒋卫兵介绍说：“澧县沪农商村镇银行目前信贷投向主要为广大‘三农’及小微实体，因此主打推出了面向个人经营的‘惠兴贷’、面向个人消费的‘惠福贷’、面向小微企业经营的‘惠企贷’以及面向广大‘三农’的‘惠民贷’的四惠系列产品。这些贷款均设置了灵活的担保方式和还款方式，能够最大限度地满足广大‘三农’及小微实体的资金需求。特别是惠民贷下的便民贷和民兴快贷，我行精简审批流程，实行线上操作，可实现当场提款，极大方便了客户。”

蒋卫兵表示，澧县沪农商村镇银行设立了两个专营团队，专司存款揽储和贷款投放，专注于客群基础夯实和拓展，主攻存贷指标。对两团队实行独立指标、独立考核，激发调动各成员积极性。今年以来，厅堂存款和村居贷款进度良好。其次，管理上实行中后台分离，其中专设审计部，作为第三道防线，对全行各项管理环节进行专项审计，确保各项业务合规、风险可控。

“我们秉承了沪农商村行精神体系，在客户营销方面，加强了与驻村第一书记对接，迅速掌握各村集中产业及经营实体情况，确保第一时间对接需求点。从产业链上入手，开展闭环营销，比如农业上游（农政、农资、农机、农技）——农户种养——下游（加工、储藏、运输、经销等），既扩展了客户面，又可以有效把控风险。在客户服务方面，通过村居模式上门服务，线上操作，极大地提升了客户体验感和服务口碑，提高了我们金融服务的可获得性。针对符合条件的三农板块客户，推荐由省农担担保，享受政府贴息。针对创业客户，推荐其向县创业贴息担保中心贴息，提升了客户对我行金融服务的可负担性，真正体现了我行金融为民的初心。”蒋卫兵说。

澧县沪农商村镇银行既能及时提供信贷资金，又能提供信息、技术支持，传统农业产业健康发展，新兴农业产业茁壮成长，澧县农村一片欣欣向荣，澧县沪农商村镇银行在老百姓的心中扎下更多根系，情感进一步深厚。

夯实党建谋发展，扎根县域做贡献

坚持党建引领，充分发挥党建引领作用。一方面，澧县沪农商村镇银行通过整村授信形式与授信村居达成党建共建合作，通过信贷促进“三农”客户稳产扩产，支持村居农业产业发展。另一方面，澧县沪农商村镇银行党支部会议和班子会议定期调度村居业务，同时在内部成立村居业务小组，党员充分发挥先锋带头作用，与客户经理一起参与村居建档授信走访。同时，在发展业务过程中，澧县沪农商村镇银行也在主发起行上海农商银行的引导下，积极筹建符合自身实际的党建微品牌，切实发挥出党建引领业务发展的功效。

“主动出击，团结一切可以团结的力量，不仅为乡村振兴注入了强大动能，还打开了澧县沪农商村镇银行发展的新天地。应该来讲，我们目前的成绩是在总结自身历史发展经验教训，在主发起行引领以及监管部门悉心指导下，全行员工奋发努力取得的。但我们决不能够满足于现状，农业农村农民中有广阔天地、广大市场，我行将积极投身于支持县域经济和乡村振兴国家战略中，体现更大担当，做出更大作为，打造‘深耕县域、服务三农、专注主业、高效便捷、特色经营的‘小而美’小微银行’。” 蒋卫兵说。

下一步，澧县沪农商村镇银行将继续坚守“做小、做散”的市场定位，深入践行“人民金融”理念，服务好广大澧县“三农”实体。“我们争取在五年内，在澧县50%建制村居（198个）中实现信贷服务全覆盖，实现为全县10%常住人口提供综合金融服务，信贷总用户达到1万户以上，真正成为巩固脱贫成果、服务乡村振兴、擘画共同富裕的普惠金融排头兵。”对于未来发展，蒋卫兵信心满满。

（孙金丽 吴浩）