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信用卡多还款取回也收费 银行称需运营成本

来源:北京日报2014-07-07 14:50:11 信用卡 成本 银行

摘要:“一不注意把钱存进了信用卡,得不到利息不说,想取回来还得倒给银行钱!”由于在给信用卡还款时“还多了”,富余的钱在信用卡里形成了一笔溢缴款,却给姜女士带来了不少烦恼。

“一不注意把钱存进了信用卡,得不到利息不说,想取回来还得倒给银行钱!”市民姜女士这几天挺郁闷。由于在给信用卡还款时“还多了”,富余的钱在信用卡里形成了一笔溢缴款,却给姜女士带来了不少烦恼。

所谓溢缴款,是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。记者调查发现,姜女士遇到的情况并非个案,把钱存进信用卡和存进借记卡,可完全是两个不同的概念:信用卡里的钱不仅没有任何利息,想要取出溢缴款还需支付一定金额的费用。

取回卡里的钱也收费?

姜女士今年6月的信用卡账单为2000余元,但前几天在还款时,一不小心把还款金额设置成了22000多元。这多存入信用卡的两万元钱,却成了姜女士的一块心病。

“钱存进了信用卡,利息一分钱没拿到,取款时倒要给银行钱!”当姜女士想取出这笔钱时,被银行工作人员告知需要支付手续费。如果不想支付手续费,就需要通过刷卡消费的方式把钱花完。“两万元钱不是个小数目,这得到什么时候才能花完?”

据了解,像姜女士这笔存入信用卡的钱被称为“溢缴款”,是信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。一般情况下,当信用卡内存有溢缴款,刷卡消费时会先扣取溢缴款,再使用信用额度。

“您可以取现,也可以转账到您的借记卡中。”银行一位工作人员说。然而,对于这位工作人员提供的两种方式,都需要姜女士支付手续费。

如果姜女士直接从信用卡中支取现金,手续费是每笔金额的1%,最低10元,最高不封顶。但是,同时受限于信用卡的取现额度,每天最多取出2000元。也就是说,姜女士若想取出存在卡内的两万元钱,至少需要到招商银行网点或自动取款机10次,每次支付20元手续费。这10次下来,共需支付银行200元手续费。

如果选择将这笔钱从信用卡转入姜女士名下的借记卡,那需要的手续费则相对较低,收费标准为每笔钱的0.5%,最低5元,最高50元。姜女士的这两万元钱的手续费是50元。

“后一种把钱转入借记卡的方式属于溢缴款的领回业务,需要提前打电话给银行。”银行工作人员说,在客户申请开办信用卡时,会首先同意一份叫做《信用卡(个人卡)通用领用合约》的文件。这份合约介绍,存入信用卡内的这笔溢缴款并不计付利息,而当客户需要领回溢缴款时,要首先致电银行,经过确认后,会以汇款的方式将溢缴款汇入指定的账户中。

正是由于这样一道程序,这份合约将领取溢缴款时需要缴纳的费用称为“汇款手续费”。同时,这笔手续费会从溢缴款中直接扣除。溢缴款领回手续费标准为汇款金额的千分之五,每笔最低收取人民币5元,最高收取人民币50元。

不同银行收费标准不一

“信用卡和借记卡,不都是银行发给我的吗?为什么用信用卡取钱就得多花一笔手续费呢?”姜女士百思不得其解。“由于您使用的是信用卡,信用卡主要是用来透支使用,与借记卡不同,取现时会收取一定的手续费的。”银行工作人员这样解释。

记者调查发现,对于取出存在信用卡中的溢缴款是否收取手续费,各家银行的态度并不一致。例如,中国工商银行和中国建设银行在同城同行领回溢缴款时,是不需要任何手续费的;而在中国银行和中国农业银行,则又变成了只有一部分信用卡在领回溢缴款时需要缴纳手续费。

不仅如此,各家银行在领回溢缴款时需要的手续费也并不相同。

“如果是贷记卡,在境内领回存在信用卡中的钱,每笔需要支付1%的手续费,最低收取1元。”中国农业银行一位工作人员介绍。而在兴业银行,除一些有优惠的信用卡外,这笔手续费标准则被定为每笔钱的0.5%,最低收取5元,最高50元。

银行辩称需要运营成本

虽然在合约中写明是汇款手续费,但这个答案并不能完全说服姜女士。“如果是同城同行,相互之间汇款往往也是不收手续费的。”她说。

“如果是同城同行的话,借记卡转账到信用卡,是不需要任何手续费的。”银行工作人员介绍。可如果方向变了,信用卡转账到借记卡上,为什么会有手续费呢?

对于溢缴款领回的手续费问题,这位工作人员表示,信用卡主要用来透支消费,并不用来储蓄,如果用户把钱存进了信用卡,银行方面在保存这笔钱时需要一定的运营成本。

在银行业专家看来,包括这笔钱在内的信用卡手续费问题,与目前我国信用卡发展不成熟有关。

“把钱存进信用卡,对银行来说并没有明显收益。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,当前我国信用卡发卡行的主要收入过度依赖刷卡消费获得的“提成”,相对于信用卡发展成熟的国家,在利息上的获利较小。他建议,未来还应该做实“信用内涵”,让更多老百姓有信用消费的意识,信用卡也能真正用到“刀刃儿”上。“信用消费越来越好,信用卡的手续费便可能会越来越少,甚至没有。”他说。(本报记者 杨汛 实习记者 曹政)

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