近30家银行见证 京东金融首创零售信贷全流程产品“北斗七星”上线

3月23日，北京银行、江苏银行、南京银行、包商银行、大连银行等近30家中小银行齐聚北京，共同见证业内首个贯穿零售信贷业务全流程的产品“北斗七星”的发布。

“北斗七星”是京东金融发布的零售信贷产品，旨在帮助中小银行提升零售信贷效率。针对中小银行面临的获客难、审批效率低、资金利用效率低等问题，京东金融通过“北斗七星”向银行业务全流程提供服务：不仅能帮助中小银行及新兴民营银行从零启动零售信贷，将筹备期从至少半年缩短到一个月，而且能增强银行的获客和活客能力，帮助中小银行将零售信贷规模最高提升40%。

目前，“北斗七星”已经接入近30家银行, 其中零售信贷平台模块已有江苏银行、南京银行、包商银行等机构入驻，上线以来平台交易规模保持195%的月复合增长率，为合作银行零售信贷用户量带来近300%的增长。

同时，京东金融副总裁、金融科技事业部总经理谢锦生在会上宣布了“京信计划”：京东金融希望通过“北斗七星”等一系列创新产品，帮助每个合作伙伴在一年内增加一百亿零售信贷放款规模，三年内实现一百亿余额增量。

京东金融副总裁、金融科技事业部总经理谢锦生

业内首创：线上信贷全流程覆盖

据介绍，“北斗七星”包括了信贷平台、量化营销、智能身份识别、智能信贷系统、大数据风控、ABS资产云工厂、风险运营七大模块。

一方面，借助于“北斗七星”的全流程一站式服务，中小银行可以低成本快速搭建系统，从零启动业务上线，将原来至少半年的业务筹备期缩短到一个月；另一方面，“北斗七星”中的各个模块也可以解耦出来，向银行提供定制化服务。

以零售信贷业务中最核心的风控环节为例，银行的传统风控模式与客户的征信报告、资产、工资流水以及抵押物等因素密切相关，覆盖客群相对有限。而京东金融拥有海量、多维、动态的大数据，并在此基础上形成了近百万的特征变量，以及100多个风控模型，能有效帮助银行进行贷前、贷中、贷后的风险审核。

“北斗七星”中所包含的“玉衡”大数据风控不仅能帮助银行建立风控引擎系统，还能通过联合建模方式，将银行数据以及京东生态内外数据，进行整合和价值挖掘，帮助银行提升风险控制能力。从既有的业务数据来看，“玉衡”能够帮助银行的信贷审核效率提高10倍以上，客单成本降低70%以上，授信白名单扩充接近一倍。

而在场景拓展方面,“北斗七星”中的“天枢”信贷平台将通过“京东场景开放”和“外部场景共建”两种方式，为银行连接新的场景和客群。这其中不仅包括了京东金融极具优势的场景，比如电商、仓储物流、供应链、城市生活、校园、众创等，也将包括与合作方共同拓展的汽车、装修、租房、教育、医美等消费场景。

“B2B2C”落地：核心能力全面开放

京东金融此次发布“北斗七星”，意味着其B2B2C商业模式的落地——不仅能够为银行提供数字化服务，帮助银行实现人、货、场的贯通，而且能够为银行带来场景和客户，特别是银行想要接触到的大量移动互联网时代下成长起来的95后、00后。

国家金融与发展实验室副主任、中国社科院金融所所长助理、教授杨涛

所谓B2B2C的模式，第一个B是指京东金融自己，第二个B目前主要是指金融机构，最后的C指的是用户。简单来说，就是用科技解决金融的问题，再把金融的业务还给金融机构，实现“金融回归金融，科技回归科技”。

当日，京东金融还与近30家商业银行共同发起成立“商业银行零售信贷联盟”，联盟成员优先享受场景开放、技术共享，并优先加入基于区块链技术的反欺诈联盟。联盟以助推商业银行零售信贷能力发展为目标，以建立透明、共享、互信的行业环境为己任，促进同业开放合作以及技术和业务创新。

（记者 郑智维）