吉林白山：消费金融助力释放消费潜力

消费是畅通国内经济大循环、拉动经济增长的重要引擎。2023年以来，人民银行白山市分行引导全市银行业探索优化消费金融供给、推动激发消费潜力、提升消费金融服务质效等路径，促进金融支持消费提质增效，消费扩大内需的基础性作用持续增强。截至2024年2月末，白山市金融机构消费贷款余额52.68亿元，同比增长12.22%；消费金融渗透率9.4%，同比提高0.96个百分点。

丰富消费金融供给，推动居民“愿消费”

消费市场需求愈发个性化、多样化。为顺应新兴消费业态和消费升级趋势，人民银行白山市分行引导银行机构开发更多适合不同消费群体的消费金融产品，提供定制化、高质量的金融服务。2023年以来，白山市银行业创新推出中银e贷、“榆快金融”系列、启航贷、随心智贷、房易贷、吉人贷、人才贷、家乡贷等10余种特色信贷产品，累计投放新品种消费贷款6.4亿元。中国银行白山分行推出的中银E贷线上消费贷款，实现了客户无须到店，扫码申请、自动化审批、智能化授信，大大提升了申贷便捷性和放款效率；浑江农商行推出的“人才贷”和“家乡贷”，分别面向国家级高层次人才和外出务工或创业客群；吉林银行白山分行推出的“吉人贷”，旨在为工薪客群提供更为便捷、灵活的贷款服务。

在数字化创新方面，抚松榆银村镇银行创新推出数字化全线上金融服务产品“榆快金融”系列，依托手机微信小程序打造“有温度”的智能交互服务，适配用户的自主选择、自助服务偏好。“榆快金融”系列包括面向企业员工推出的“榆快·金领贷”、面向事业单位公职人员推出的“榆快·公薪贷”、面向医务人员推出的“榆快·天使贷”、面向教职工人员推出的“榆快·园丁贷”。面向其他有工作单位或自有住房人员推出的“榆快·信易贷”。2023年以来，累计发放该系列消费信贷产品金额1.07亿元，有效满足消费者定制化、个性化需求。

降低消费融资成本，保障居民“能消费”

2023年以来，人民银行多次调整LPR基准利率，引导商业银行多次下调存款利率，负债成本下降传导至资产端，使银行普遍下调消费贷款利率。辖内工商银行、农业银行等几大国有银行分别在现有政策的基础上，推出惠企利民举措，着力降低消费融资成本。一是降低消费贷款利率。如抚松联社推出的针对公职人员发放的消费型贷款“职薪贷”执行利率为5.55%，利率优惠30%；临江农商银行针对“吉信e消费”客户下调贷款利率，将个人贷款加权平均利率由6.5%下调至4.8%，每万元可为客户减少170元的利息；二是减免信用卡手续费。工商银行白山分行全新推出“牡丹超惠”系列信用卡，为客户配置按还款比例免息计息、容时容差、分期手续费6折优惠、透支利率6折优惠、消费立减等专享权益，全年信用卡交易累计为客户减费让利119万元。

提升消费金融服务，促进居民“乐消费”

近几年，金融科技特别是数字技术的深度应用推动数字金融快速发展，催化消费场景和数字金融产品加速融合，银行业也在不断进行数字化转型。年轻消费者是数字金融产品的主要用户，也是消费的主力。年轻消费者边际消费倾向较高，又倾向于线上购物，对金融产品便捷性、灵活度要求高。在此背景下，白山市银行机构围绕数字技术研发及其在金融服务领域的应用不断探索，在服务客户的过程中，通过不断增强客户精准触达，提高金融服务供给能力，满足年轻消费者线上借贷小额、高频的需求特点。2023年，白山市银行业通过线上发放的消费信贷产品金额达16.31亿元，同比增长3.96倍。

中国建设银行依靠科技创新赋能数字经济，创新推出“建行生活”APP线上生态服务平台，该业务是一个主打本地生活服务的一款生活类线上平台，能够为客户提供一站式服务，包括餐饮、出行、车生活、电影娱乐、缴费和充值等高频生活场景，实现金融与非金融场景深度链接，大大提升了金融服务效率。截至2024年2月末，白山市“建行生活”客户数将近10万人，累计为301家商户门店提供免费网店服务，拉动实现消费额2900万元。（林楷越 金虹）