湖北五峰农商银行：以数字化转型赋能普惠金融

近年来，湖北五峰农商银行主动探索数字化转型新路径，以“智慧+行业”的综合化、定制化服务模式，与各多领域开展紧密合作，依托手机银行APP的“缴费易”线上途径实现了学费、社保、医保等费用缴纳，让数据“多跑路”，群众“少跑腿”；依托移动平板等便民设备进行社保卡业务线上办理，实现人在“家中坐”，服务“送上门”；上线“银校通”“银医通”“收银行业应用”等业务系统推动“金融+”有机融合，积极输出数字金融服务，打造生活服务“一卡通用”，打通各类消费渠道与应用场景。

“智慧+学校”：一卡在手，走遍校园

该行通过嵌入式金融服务，强化“银校合作”，积极打造校园一卡通应用平台，搭建校园消费、充值缴费、家校互联系统。一是强力争取支持。积极对接教育局、学校，在多家金融机构激烈竞争下，争取多方支持，成为全县中小学“银校通”的唯一合作银行。二是全力推广试点。前期通过试点县高级中学，与师生、家长多次沟通，并引进天方公司开展系统维护服务，成功后逐步在全县中小学范围内推广。截至目前，已拓展合作16所学校的校园一卡通，累计签约校园卡16000余人，实现了全县学校全覆盖。三是倾力提升服务。通过协助新生报名、签约绑卡、普及金融知识等一系列金融服务校园举措，提升师生的满意度，为后期推广奠定良好基础。四是全力综合营销。同步开展学校食堂对公账户、后勤人员工资代发、手机银行开通、微信银行关注、家长银行卡资金沉淀绑定等一揽子金融业务服务。

“智慧+移动支付”：一码支付，方便快捷

该行聚焦客户所需，牢固树立“支付为民”理念，以扫码支付为着力点，构建多元化移动支付新生态。一是抓换码回迁，在渠道引流上发力。扎实开展收银宝回迁工作，通过强化全员认领、分类维护、常态回访、督办落实，提升优质商户、拓展新增商户、维护存量客户、激活睡眠商户，做实“电银获客引流主渠道”。二是抓示范打造，在增户扩面上发力。以商户密集、人流量多的茶叶交易市场及农贸市场为抓手，打造扫码示范区、示范街，逐户上门对接推广收银宝业务，让数字金融“大服务”助力幸福生活“小美好”。三是抓多面宣传，在辐射范围上发力。开展线上线下多渠道宣传，利用优惠福利活动、朋友圈及村组群推送、工作人员厅堂推荐、上门走访营销、专业培训老师外拓指导等措施，让宣传热起来、活动多起来、员工动起来、用户活起来。四是抓主动出击，在活动推广上发力。以专属优惠活动为切入点，找准营销“突破口”，筛选优质商户名单，积极开展早餐商户满5-2、百货商户满20-8、手续费享优惠、奖励金等各类活动带动营销。五是抓实时维护，在服务质量上发力。各网点分别建立收银宝商户日常维护服务群，针对商户在使用过程中出现的问题和业务咨询，做到第一时间处理解决，并且定期在群内推送优惠政策，引导商户将农商行“收银宝”作为主要收款渠道。六是抓综合营销，在全面发展上发力。由推广单一产品转变为“扫码+”式营销，让产品互相渗透、相辅相成，充分运用“收银宝”小程序，以“资金沉淀、授信配额、金码培育”为目标，精确分析画像扫码商户，加大业务互推引流，在营销新码、回迁换码时同步开展产品综合营销。六是抓降本控费，在创收增效上发力。聚焦“提质效、降成本”的目的，实施“针对性、目的性、选择性”营销，将小额、高频、真实交易类客户作为重点拓展目标，通过实行动态监测码牌交易量、资金沉淀及综合贡献度等确定手续费减免标准，实现价值客户稳步增长、中间客户提升引流、低效客户逐步淘汰的格局，扫码商户综合成本率实现稳步下降。

“智慧+商超”：一扫即收，收款高效

该行以“综合金融服务”为目的，以“银超合作”切入点，针对商超客群流动性强、支付结算需求高、日支付交易频繁的特点，敏锐挖掘商户金融需求，大力推进商圈行业应用建设，打造“智慧+商超”服务新模式，为客户提供“账户管理+结算服务+行业场景”的综合服务。一是以学促干，学用结合。业精于勤，技精于专，为尽快熟悉行业应用，该行电子银行部通过自学实践的方式，下载应用软件，全面了解收银系统的优缺点、端口对接及插件安装方法，不断尝试熟悉操作使用流程。二是充分调研，深挖需求。聚焦商超财务管理和收付款等需求，通过对目标客户进行分类，勤跑市场调研，深度挖掘辖内大型商场、连锁超市、餐饮酒店等交易量大适用于行业应用的潜在客户，了解其日常交易量及金融需求。三是锚定目标，因户施策。根据前期调研情况实施客户差异化营销，对于有意愿的客户，积极上门安装收银系统，让客户体验到行业应用的方便快捷。对于暂无意愿的客户，持续关注并定期走访，通过与客户建立联系及信任，引导客户办理账户开立、工资代发、贷款合作等其他综合性业务。四是高效对接，提升体验。该行工作人员利用下班后时间加班加点进行蹲点，与收银员沟通收银系统的功能实现熟练操作，与财务人员沟通对账操作流程，并现场指导消费者实操二维码付款，不断完善行业应用插件的操作细节，做好精准营销服务的闭环场景。截至目前，已累计拓展行业应用20余例。

“智慧+医疗”：一扫即可，缴费畅通

该行积极探索“银医合作”模式，打造集“智慧+医疗”服务为一体的“银医通”自助服务平台系统，实现银行、医院、患者三方共赢。

该系统支持银行卡、支付宝、微信等线上线下支付渠道，患者凭借社保卡、身份证、医保电子凭证即可实现一站式诊疗及结算服务。同时，依托窗口收费辅助系统、处方单扫码支付系统、银医通运维管理系统、电子票据系统等自助服务终端为患者提供挂号、自助缴费、费用查询等医疗服务，有效提高患者就医的便捷性、资金支付的安全性。

“银医通”自助服务平台是该行积极履行社会责任，将金融服务延伸至医疗体系的一项民生工程，助力群众在日常生活中畅享智慧生活。一是向上落实走访，做通多方对接。深入医院现场与群众对接，了解就医过程中存在的难题及需求，针对性地提供精准金融服务，缩短患者就诊挂号和费用结算等待时间；与医疗保障部门建立关系，了解政策要求，及时掌握最新动态，争取支持成为指定医保代缴机构；与县医院进行对接寻找需求，强化银医合作，在医院内部安装智能设备和系统，提升医院服务效率。二是向下深耕学习，做实优质服务。强化自身学习，通过内部开展培训，熟练掌握系统操作运用，确保能够为医院及患者提供优质服务。同时，积极学习他行先进经验，借鉴成功案例，并安排专人对接医院，负责及时解决使用过程中的问题，做好使用维护工作。（曾曼）