湖北谷城农商银行“链式金融”贷动电商网红园区火出圈

随着互联网技术的飞速发展，电商产业已成为一种新兴的商业模式。湖北省谷城县委、县政府以“互联网+”为着力点，围绕工业强县建设，培育新兴业态，重点打造专业化电商产业园区，“中国有机谷”电商产业园应运而生。作为新兴电商产业的聚集地，该产业园展现出巨大的发展潜力，荣获多项国家级荣誉称号，一度成为当地的“网红园区”。

问需于企 打造电商产业发展“新引擎”

“中国有机谷”电商产业园园区内共入驻电子商务经营主体242家，相关从业人员超过2000人。基于该产业园广阔的市场前景，湖北谷城农商银行秉承金融“店小二”的服务理念，靠前发力，主动对接，落实三个强化，畅通企业需求“直通车”。

强化“政银企”对接。谷城农商银行紧盯电商市场，把握机遇，加强与政府职能部门联系，搭建政府、银行与园区之间的沟通桥梁，通过政府牵线搭桥的形式与“中国有机谷”电商产业园签订了电商产业链整链授信合作协议，为产业园区内企业授信7000余万元，明确双方在金融服务、信息共享等方面的合作内容和目标。在此基础上，该行主动融入园区联络群，深入了解园区的发展规划、企业入驻情况及金融需求，与电商产业园平台公司共同举办了12场“银企”对接会。截至7月末，电商产业园相关贷款实际用信5086万元，用信率达72.65%。

强化金融宣传力度。该行组建电商产业园区宣传专班，逐户上门为产业园区内客户提供金融咨询和授信融资服务。宣传专班在年中、季末时召开贷款政策宣讲会，在年终开展“‘银企’联谊，新春团拜会”活动，目前已累计开展活动44场次。此外，该行在电商产业园定期举办金融知识讲座、微沙龙等宣讲活动，在普及各类反诈、反非法集资知识的同时询问企业资金需求、介绍农商银行金融产品，促进三方合作走深走实。

强化金融走访力度。对产业园区242户经营主体名单，该行通过派驻“金融村官”、走访对接、建设示范点等形式，全力对接融资需求，确保“走访一户、对接一户、授信一户”，并提出三个100%的目标，即：清单对接率100%、信用评估覆盖100%、符合条件授信率100%。截至目前，该行累积为产业园区100余户电商产业链核心企业及其上下游种养大户、经销商、制造加工、物流运输等公司提供信贷支持1.66亿元，产业园区经营主体综合授信比率达70%以上。

园区有了充足资金支持，发展底气强劲，建基地、搭平台、引项目，不断探索“农产品+电商”“农业龙头企业+电商”等电商融合发展新模式，让越来越多的农户、小微商户搭上电商快车，网红经济发展路径越走越宽。据了解，该产业园目前已建成近2万平方米的谷城县农产品云仓及快递物流分拣中心，成功搭建了物流大数据分析平台，2023年华夏创谷电子商务有限公司“云”游乡村话振兴项目入选全国新时代“终身学习品牌项目”宣传推介名单。

精准施策 助推跨境赛道跑出“加速度”

近年来，随着全球市场环境变化，境外市场成了电商企业发展沃土，但随之而来的资金压力也逐渐凸显。为帮助商家解决资金周转困难的问题，谷城农商银行深度融入电商产业链的各个环节，精准服务，应贷尽贷，能贷快贷，促进跨境电商产业稳健发展，让谷城味道、谷城特色远销海外各地。

聚焦满足全生命周期金融需求。该行根据企业成长需求进行“量体裁衣”，着力满足初创期、成长期、成熟期小微企业的金融需求，提供陪伴式服务。今年以来，该行为7月新注册的“入孵企业”——湖北甜果乐电子商务有限公司提供30万元创业贷款资金支持，为产业园区内老牌电商企业谷城县小蜜蜂食品有限公司、湖北永保大叔农业科技有限公司发放300万信贷资金，为电商龙头企业华夏创谷电子商务有限公司授信400万流动资金循环贷款。

聚焦提供全链条信贷服务。该行根据电商产业链上下游不同客户群体的特点，采用灵活的利率定价和利息还付方式，做实做细金融服务，实行“一户一策”的融资方案，不断细化电商产业链各环节金融服务。该行针对上游企业，如制造加工企业、货物供销商等生产经营好、有规模、有资产、有需求的经营主体，为其提供直接匹配的成熟贷款模式；针对下游企业，如运输、仓储、配送等实力较弱、信用评级较低的经营主体，积极推行与农担合作的增信支持模式；对新“入孵企业”则通过与农担、再担合作增信支持，或创新增信方式给予其快贷支持。

聚焦对接全方位产品运用。该行深度挖掘金融需求，提供“一揽子”综合化金融服务，不断填补金融服务空白。通过全面整合物流、资金流、信息流等信息，该行快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，为其提供结算账户、信贷资金等服务；在全面整合全行各类信贷产品的基础上，该行着力打造“短、平、快”的融资模式，形成主要以“创业贴息贷”为主、“农担贷”“共同富裕贷”“政采贷”“房易融”“流动资金循环贷”“农e贷”“亲情贷”“扫码流量贷”等为辅的配套信贷产品，不断加大信贷支持力度；该行全面整合全场景电银产品运用，对于有支付结算等需求的群体，主动“送码上门”，优先申请“T+0”结算，提升电子结算的便利性；同时推广信用卡、微银行、手机银行等电子产品，委派专人上门指导操作，切实做好后续跟踪服务。

谷城农商银行全力打好全生命、全链条、全方位的金融“组合拳”，有效打通电商产业客户融资难、融资贵的痛点，实现链式信贷的精准“滴灌”。目前，该行电商类贷款客户达141户，累计发放贷款达0.62亿元。其中支持从事跨境电商户数28户，发放贷款3300万元。随着园区内直播电商的蓬勃发展，电商园区、物流园区等电商区域供应链经营主体也不断壮大。截至今年7月末，电子商务实现线上交易额2.4亿元，“中国有机谷”电商产业园俨然已是谷城县跨境电商全生态链产业园的支柱。

专属服务 高效赋能电商产业“新动能”

谷城农商银行把服务实体经济、小微企业作为工作的出发点和落脚点，以优化三项“软服务”为切口，为企业送政策、送服务，全面提升金融服务质效，助力电商产业“硬发展”。

优化账户服务体验。该行开通账户开户预约服务，为园区新入孵企业提供保姆式服务，提供从开户申请、尽职调查、现场办理、电子银行业务操作等全流程跟进辅导；开辟开户“绿色通道”，简化辅助证明材料，提高办理效率，平均为每家企业节省约20分钟开户时间；建立账户对账沟通机制，每月安排专人提前为企业打印交易流水、客户回单和对账单，及时对企业在收款入账、转账汇款、工资代发等账户业务中存在的问题进行答疑解惑。截至目前，该行共开立38户电商对公账户，提供咨询服务近百余次，线上解决65条相关问题，做好企业咨询和政策解答，为企业的日常经营提供便利。

优化申贷办贷流程。该行持续深入推进“大走访、大服务、大调研”活动，强化服务意识，提升服务质效，对受理的各类客户贷款需求，优先通过线上渠道予以办理满足，最大程度提升客户便捷、高效办贷体验；实行信贷限时跟单服务，根据不同种类信贷业务，全面落实贷款各环节限时办结管理要求，提升调查、审查、审批效率，确保线上贷款申贷不过夜，线下办理最长不超过三个工作日；对于新注册并入孵产业园的企业，最快可在两周内获得创业贷款资金支持，平均缩短办贷时长15%，切实提高办贷效率。

优化惠企助企举措。该行强化信用、贴息纾困政策运用，对电商产业链融资采取专项政策；遵循“应降尽降”原则，在政策要求基础上，主动告知优惠措施，张贴价目公示牌，为电商企业减免手续费0.52万元；用活惠企利民政策，在为电商客户提供信贷支持时首推低息贷款产品“创业贴息贷”，有效提供产业链创业金融服务，帮助企业降本减负。截至目前，该行已为141户经营主体发放创业贴息贷款3060万元，切实把惠企政策和服务工作做到企业心坎上。谷城农商银行坚持“阳光信贷”“零费用办贷”，积极为电商企业争取支农支小再贷款政策资金，解决发展的后顾之忧，不断增强企业获得感，为县域经济高质量发展贡献源源动力。

产业振兴，金融先行。谷城农商银行通过多维扶持、多措增效、多点发力，支持电商产业培育、孵化，打造电商名县和区域供应链基地建设，助力谷城电商产业“扩网”“跨境”“出圈”，为县域经济高质量发展添活力聚合力增动力。今后，谷城农商银行将围绕县委、县政府“五县建设”目标，服务县域经济大局，深入各产业延链补链强链工程，强化金融供给，为谷城迈进全国县域经济百强阵营贡献农商力量。（张雷）