四川三台农商银行金融赋能粮食产业高质量发展

“正在打包的这批大米是电商平台订单，我们目前线上线下订单都不错。”在四川台沃香食品公司车间，公司总经理黄总介绍生产销售情况，工人们正忙碌着用叉车将一袋袋贴上快递标签的大米码放到物流车辆上，运往全国各地。

四川台沃香食品有限公司司位于三台县芦溪镇工业集中园区，是台沃科技集团公司的控股子公司。公司投入3000余万元，建成年产5万吨大米全自动化生产线一条，年产3万吨食用油全自动化生产一条，设备共计 60 台（套），设备工艺、 自动化程度国内一流，大米、食用油生产从原料入仓到成品，只需要1人操作即可。大米加工能力达到 150 吨/日，压榨式菜籽油生产线加工能力达到 50 吨/日。

公司生产的台沃香米、台沃香小榨油、台沃虫草鸭等产品已受到消费者的青睐。其中，台沃香米通过了绿色食品认证，并荣获厦门绿博会金奖，还获得“天府粮仓”精品培育品牌、“四川好粮油”称号、”“绵阳好物”消费者喜爱的农特产品和三台县首届“臻品伴手礼”等荣誉；推广的“稻鸭共育、生态种养”模式先后被中央电视台、农民日报宣传主报道。

抓实基础授信  推进名单制管理

该行与该县农业农村局等部门加强对接，全面梳理掌握全县粮食产业基础信息，按照属地管理原则，将授信工作分解落实到各支行、网点。实施批量授信，每年初，由经办网点实地摸排粮食产业经营主体基本情况，完善更新授信信息，统一提交总行评审部门实施批量授信，通过前置授信流程，统一授信标准，提高工作质效。有计划组织粮食企业召开惠农及信贷政策宣讲会，开展种植技术和市场行情探讨；定期开展粮食企业的走访，把握其生产经营近况及资金需求，着力提高营销服务的精准度和有效性。

四川台沃香食品有限公司是三台县现代农业园区内的龙头企业，其所属集团公司台沃科技集团股份有限公司成立于2003年6月，专业从事土壤肥料、作物栽培、植物保护等农作物科学种植技术的研发、集成与推广，业务范围覆盖粮食生产全产业链，是国家西部大开发重点支持行业企业、四川省国家鼓励类产业项目企业、四川省重点科技创新型中小企业。为深度支持该集团公司在有机复合肥料、有机产品研发认证、绿色食品研发认证等方面发展，三台农商银行积极践行金融工作政治性、人民性，深化金融供给侧结构性改革，结合三台县产业规划，全面落实国家粮食安全战略和四川省委、省政府关于建设新时代更高水平“天府粮仓”的部署，在四川农商联合银行的科学引领和指导下，提前布局、靠前发力，信贷支持“天府粮仓”建设有力有效。截至9月末，三台农商银行为该公司拟授信1.2亿元贷款，投放3900万元流动资金贷款。

聚焦客户需求  加强产品设计

粮食企业相较一般散户，在服务需求与服务体验上均提出了更高要求，服务好种粮大户要进一步推进产品设计与服务创新。

简化申贷手续。通过客户经理实地走访、上门采集信息等方式，实现审贷要素的收集、核实与验证，最大限度减少客户资料提供和来回跑路。大力推广蜀信e贷线上贷款，实现授信全覆盖，让客户随时可通过手机银行办贷解决应急资金需求。

拓展产品品种。改进评价模式，对于资信好、实力强、收入高的种粮大户，适度弱化资金流水考核，重点考察其经营规模、经营能力、社会评价、经营效益等，可运用小微贷技术适当增加信用贷款授信额度；大力探索土地经营权抵押贷款、大型农机具抵押贷款、存货及应收账款质押贷款等信贷产品，推广“绵州农房增信贷”，破解信用贷款额度不足问题。

合理确定贷款期限。一方面，依据种粮户资金规划和投入产出周期，设定合理的贷款期限，实现对生产周期的有效覆盖。另一方面，针对中长期贷款，考虑可能的转贷时点，避开农忙时节，防止客户因忙于生产被动逾期。

抓好利率定价。构建信用、贡献、价值多维一体的贷款利率测算体系，依据客户信用、综合回报、客户转介贡献等要素，实施差异化定价，以优惠利率激发存量客户的转介动力，实现“稳存拓新”的良性循环。

四川活升元生物科技有限公司作为台沃科技集团股份有限公司旗下全资子公司，在三台农商银行的支持下，已建成年产10万吨有机肥生产线两条，是目前四川省建设规模最大的有机肥生产企业之一。该公司构建畜禽粪污收、储、运体系，采用德国引进的“纳米膜智能高温好氧堆肥发酵+有机肥深加工”工艺发酵生产优质有机肥，主要产品包括生产有机肥（含有机育秧基质）、生物有机肥、有机无机复混肥三大系列；与中科院成都生物所合作建立微生物菌剂生产中心，产品包括微生物菌剂（含土壤调理剂、秸秆腐熟剂）、复合微生物等。主销市场覆盖全川及重庆、云南、贵州、陕西等地区。

该项目于2022年1月正式投产，当年出产有机肥产品35000吨，销售有机肥产品30000吨；2023出产有机肥产品40000吨，销售有机肥产品35000吨，实现年产值5千万元以上，对该县耕地土质改良和粮食增收，作出了突出贡献。

延伸产业链服务  助力农业产业发展

加强农资经销商服务。三台农商银行以产业链核心企业为切入点，精准收集、对接核心企业下游经销商，保障农资供应稳定顺畅。积极推进与本土农业龙头企业合作，为其下游农资经销商实施批量授信，不仅提高了农商行的营销获客效率，客观上保障了农药、种子、化肥等基本农资流通“不差钱”。

加强农业基础设施建设支持。该行积极介入支持高标准农田建设、农业水利、村村通道路、宽带下乡等基础设施建设，不断改善提升农业生产生活条件，增强抵御洪涝干旱等自然灾害能力，为农业生产提供完善的基础配套服务，吸引更多种田“能人”返乡种植创业。

加强第三方服务主体的培育支持。大力支持烘干、仓储、冷链物流、大型农机具合作社等第三方服务主体的金融支持，持续完善种粮大户生产经营配套服务体系，助力粮食产业经营主体提质增效，降低经营风险。

四川台沃香食品有限公司投入3000余万元，建成了年产5万吨大米全自动化生产线一条，年产3万吨食用油全自动化生产一条，设备共计 60 台（套），设备工艺、 自动化程度国内一流，大米、食用油生产从原料入仓到成品，只需要1人操作即可。大米加工能力达到 150 吨/日，压榨式菜籽油生产线加工能力达到 50 吨/日。

加强队伍建设  提升服务与风控能力

服务粮食产业经营主体要求涉贷员工对粮食产业“产销研”具有充分的理解与认知。

加强涉贷队伍农技知识的培训。该行围绕辖内农业主导产业，有针对性面向涉贷人员开展农业知识培训，让涉贷人员熟悉掌握水稻、小麦、玉米、油菜等主流农作物的种植规律和市场行情，提高其风险识别、分析和判断能力。

有效分险经营风险。引导种粮大户配套购买农业险、意外险等保险产品，培养风险防范意识；帮助其做好种植补贴申请，产业政策和市场分析等，提高种粮大户经营分险能力。

推行负面客户管理。该行信贷部门建立灰名单客户库，对生产经营能力不足、经营状况不佳、信用意愿不足的客户及时纳入灰名单库管理，抓好贷款处置，遏制新增风险。

加强涉贷队伍作风建设。该行大力弘扬农信背包精神和创业“四千精神”，主动开展送政策、送贷款、送服务上门，用实际行动擦亮四川农信这块“金字招牌”。

以党建为抓手，推进基层党建共建。基层党员干部是粮食产业经营主体的重要组成部分，在粮食产业经营主体中发挥着独特的引领示范作用。该行通过开展党建共建，建立常态化沟通交流机制，进一步增进农商银行与粮食产业经营主体的情感联系，共同构建起稳固、和谐、亲清的合作关系。（舟泰、郝礼霞）