池塘里的鱼，不仅能吃，还能用来换贷款。这个过去养殖户想都不敢想的事，如今在湖北省鄂州市华容区变成了现实。3月25日，湖北鄂州农商银行段店支行向清水湾水产品养殖专业合作社发放50万元“活体水产抵押贷款”。这不仅标志着鄂州“水下资产”正式被唤醒，更是湖北省首批以水产活体为抵押物落地的贷款，真正让“活鱼”变成了“活钱”。

痛点：鱼儿水中游，银行不敢收

清水湾水产品养殖专业合作社是鄂州市种业示范基地，头顶“省级农民合作社示范社”“市级农业产业化重点龙头企业”等多项荣誉头衔。然而，像这样的优质经营主体，曾长期面临融资困局。

“鱼在水里游，银行不敢收。”这是水产养殖行业的真实写照。水下活体水产因确权难、评估难、抵押难，难以作为合格抵押物融资。养殖户守着千亩鱼塘，却常因缺乏抵押物而被挡在贷款门外，扩大规模、升级技术往往卡在资金这一关。

破局：确权“办身份证”，评估“定身价”

如何让看不见、摸不着的“水下存量”变成可计量的“信贷资产”？为破解这一行业堵点，湖北鄂州农商银行突破传统信贷思维，主动联合华容区农业农村局、鄂州市农村产权交易中心、中国人民银行鄂州分行等多方力量，创新推出“确权+评估+抵押+监控”全流程服务方案，精准打通活体抵押的“最后一公里”。

华容区通过农村“三资清理”，明确养殖水域权属、养殖主体资格、养殖规模底数，让游动的活鱼有力清晰“身份”，破解了“鱼归谁有、塘由谁管”的认定难题，为银行放贷提供了合法合规依据；同时，湖北鄂州农商银行联合专业评估机构，综合塘口面积、养殖品种、生长周期、市场行情等关键信息，科学核定资产价值，让活鱼有了实实在在的“身价”。

保障：构建风险闭环，让银行敢贷、愿贷

不仅要贷得到，还要贷得稳。湖北鄂州农商银行在华容区区政府支持下创新引入了农业保险机制，覆盖自然灾害、疫病等风险，并配套物联网动态监测、第三方监管等举措，构建起“活体抵押＋保险保障＋金融支持”的风险闭环，既解了养殖户的燃眉之急，也在放贷时心里更有底。

“真没想到，活鱼也能拿来抵押。”拿到贷款后，合作社负责人激动不已。这笔资金将及时投入生产经营，有效缓解了合作社的资金压力。此次全省首批“活体水产抵押贷”的成功落地，是湖北鄂州农商银行践行金融为民初心、创新支农惠农模式的重要实践。湖北鄂州农商银行将持续坚守支农支小、服务地方的定位，积极参与农村“三资”盘活、创新金融服务模式，让更多农村闲置资产转化为助力乡村振兴的“真金白银”。

（纪琛 洪剑）

（责任编辑：李菁）